Авторы учебников по ведению бизнеса считают исключительно важным для любой фирмы иметь подушку финансовой безопасности.
Но они же пишут, что деньги должны работать, а не лежать мертвым грузом, обесцениваясь от ползучей инфляции и не принося доход. Депозиты для юридических лиц в банке решают обе проблемы.
Наличие денежного резерва в сейфе, несомненно, повышает устойчивость компании в рыночных условиях. Но в форме банковского депозита такой резерв может решать сразу несколько задач:
- начисляемый процент компенсирует потери от инфляции;
- компания располагает финансовыми возможностями для решения возникающих задач;
- накапливаются средства для развития.
При этом вложенные деньги могут даже приносить определенный доход. Пусть такая прибыль и не является целью юридического лица, но попутное приращение может несколько ускорить накопление финансов для запланированных инвестиций.
Однако, внося деньги в банк, придется учесть, что депозиты для юридических лиц в банке различаются по возможности управления вложенными финансами:
- отзывные депозиты позволяют в любой момент изъять деньги из банка, но начисляемый процент только компенсирует инфляционные потери;
- ставки по безотзывным депозитам, особенно долгосрочным, значительно превышают уровень инфляции и дают деньгам солидный прирост, однако средства можно получить лишь после завершения срока размещения.
Безотзывные депозиты предоставляют клиентам возможность выбирать между ежемесячным получением начислений или капитализацией процентов (прибавлением к телу вклада), увеличивая сумму, которая будет накоплена.
Определяя, какую часть положить на срочный безотзывный депозит, можно учесть и то, что наличие такого вложения облегчает получение кредита – в случае срочной необходимости достаточно обратиться в банк и получить необходимые средства. Это может быть выгоднее, чем держать часть финансов на отзывном депозите под минимальный процент на случай форс-мажора, который так и не наступит.
